Kayıt dışı ekonomi ve kara para aklama ile mücadele çerçevesinde, Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), EFT, havale ve nakit işlemlerinde şeffaflığı artırmayı hedefleyen yeni bir tebliğ taslağı geliştirdi. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi öngörülen bu düzenleme, finansal sistemin güvenliğini artırmak amacını taşımaktadır.

EFT ve Havalelerde Zorunlu Açıklama

Taslağa göre, bankalar ve ödeme ile elektronik para kuruluşları, EFT ve havale işlemlerinde müşterilere işlem türünü ifade eden başlıklar sunmaları gerekecek. Bu başlıklarda, “gayrimenkul alım ödemesi”, “borç verme-ödeme” ve “kripto-dijital varlık” gibi belirgin ifadelerin yer alması zorunludur.

Bir müşteri, “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi belirsiz bir seçeneği tercih ettiğinde, en az 20 karakter uzunluğunda açıklama girmek zorunda kalacaktır. Eğer açıklama verilmezse, transfer işlemi gerçekleştirilemeyecektir.

Düzenleme, nakit işlemler için de benzer kurallar getirmektedir:

• 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde, “diğer” veya “bireysel ödeme” seçeneği tercih edildiğinde, en az 20 karakterlik bir açıklama istenecektir.

• 2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki nakit işlemler için ise müşterilerin “nakit işlem beyan formu” doldurması gerekecek ve bu formda en az 20 karakter açıklama zorunlu olacaktır.

• 20 milyon TL’yi aşan işlemler içinse, formun ilgili belgelerle desteklenerek daha ayrıntılı bir şekilde doldurulması talep edilecektir.

Bu yeni düzenlemeler ile finansal işlemlerin izlenebilirliğinin artırılması ve şüpheli nakit akışlarının önüne geçilmesi hedeflenmektedir.